Как защитить себя от коллекторов

Рост кредитования вызвал рост долгов по кредитам

Несколько лет назад Россию захлестнула волна кредитования. Кредиты дают на все: на новый телевизор, на ремонт, на одежду, на телефоны, на обучение, на операции и на квартиры. Россияне, купившись на привлекательные кредитные ставки, поспешили в банки и другие кредитные организации, оформили кредитные договоры, и только потом узнали, что заплатить им придется не на десять, как говорилось в рекламе, а на пятьдесят процентов больше, чем они предполагали. Помимо этого нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждает руководителей предприятий сокращать персонал. В связи с этим люди взявшие кредиты в том или ином банке становятся неплатежеспособными, и не могут выполнять свои обязательства по кредитным договорам. Так у банков появляются должники, количество которых растет день ото дня. Но руководство банка долго не церемонится с теми, кто по той или иной причине не может расплатиться по кредиту и передает должника в распоряжение коллекторских агентств. Но если раньше как на дрожжах росли коллекторские конторы, то сейчас набирает обороты так называемый антиколлеторский бизнес.

Против лома нет приема?

Весной текущего года в северной столице пыталась покончить жизнь самоубийством ученица пятого класса одной из питерских школ. Это происшествие вызвало в городе, да и в стране в целом огромный резонанс, когда выяснилось, что причиной попытки  самоубийства стали коллекторы. Следствие показало, что девочка жила с родителями на съемной жилплощади, а долг по кредиту висел на сыне владельца сдаваемого жилья. Представители коллекторского агентства постоянно звонили на домашний телефон, требуя выплаты денег, даже не слушая доводы снимающих эту квартиру людей. А когда дело дошло до угроз, то коллекторы не постеснялись угрожать физической расправой даже ребенку, в результате чего девочка выбросилась из окна.
Но этот случай был не единичным – в Кемеровской области попыталась покончить жизнь самоубийством пятидесяти двухлетняя женщина, мать пятерых детей. Причиной такого поступка стали опять же коллекторы, которые угрожали не только ей, но и её родственникам и знакомым.
Согласно данным, которые предоставила ассоциация коллекторских агентств, количество граждан, имеющих просрочки по кредитам растет с каждым днем, так как банки выдают колоссальное количество кредитов. Представители данной организации утверждают, что в банк не возвращаются пять их десяти кредитов, оформленных на потребительские нужды. Вот только работа коллекторских агентств больше напоминает не вежливое общение кредитора и должника, а тупое выбивание денег при помощи бейсбольных бит, угрозами отобрать жилье, посадить в тюрьму, лишением родительских прав и многое другое. Коллекторы начинают запугивать родственников, знакомых, соседей не стесняются угрожать даже детям. Зачастую они приходят или звонят по ночам, вылавливают должника или его родственников около больниц, школ, подъездов. Например, в одном из городов Подмосковья коллекторы пришли с угрозами к соседям женщины-пенсионерки и заставляли их убедить её выплатить кредит, в противном случае обещали применить против них различные санкции, вплоть до выселения из квартиры, а также физической расправой с помощью местной «гопоты». В Новокузнецке коллекторы заставили двух должников сойтись в рукопашной. «Веселье» их закончилось тогда, когда один забил другого насмерть.

Как защитить себя и своих близких

Российское законодательство пока никак не может защитить граждан РФ от посягательств коллекторов, несмотря на то, что проект закона был уже представлен в Государственную думу несколько лет назад. Только вот наши законотворцы считают, что у них есть дела поважнее, нежели защита людей от коллекторов. Получается, что те граждане, которые по какой-то причине стали должниками, порой даже не зависящей от них, остались один на один с обезумевшими от безнаказанности коллекторами. И вот как свет в окошке появляются антиколлекторы – такие своеобразные Зорро на защите простых граждан. С каждым месяцем организаций, которые помогают людям в борьбе с коллекторами, становится все больше, так как спрос на них возрастает в геометрической прогрессии.
Несомненно, что в любом случае должны были появиться те, кто поможет гражданам в борьбе с банками и коллекторами, защищая интересы простых людей в суде. Представители банков и их «помощники» коллекторы постоянно пользуются тем, что законодательство в нашей стране не совершенно, а государство в любом случае стоит на стороне банка, и по сути даже коллекторам предъявить в суде нечего, если у вас нет доказательств их угроз в ваш адрес. А угрожают они постоянно, а это в принципе, должно караться законом, но тут впору вспомнить фразу известного киногероя: «Нет у вас методов против Кости Сапрыкина».

Андрей Соколовский, возглавляющий консалтинговую группу «НЭО Центр» рассказал, что спрос на услуги антиколлекторов вызван усиленной активностью коллекторских агентств, а также количеством кредитов, которые были выданы за последние несколько лет банками и кредитными организациями. Граждане, обратившиеся к антиколлекторам ставят им совершенно разные задачи: некоторые желают уйти от обязательств по кредитному договору, другие отсрочить платежи по кредитам, а кто-то просто не желает тратить свои нервы и время на общение с коллекторами и банком.

Кто они такие — антиколлекторы

Как и чем помогают должникам антиколлеторские агентства. В основном это консультативные мероприятия, подготовка необходимой документации, представление интересов должника в суде, а также и психологическая помощь, в том случае если это необходимо.
Плата за услуги антиколлекторов можно сказать символическая. Так например спорная ситуация по кредиту, не превышающая размером шестьсот тысяч рублей будет стоить должнику чуть более пяти тысяч рублей. Но, по словам специалистов, это достаточно редкие случаи, а в основном работа идет с должниками, у которых не один, а несколько кредитов, и тогда стоимость услуг может повыситься до десяти тысяч рублей. И это только ежемесячный платеж, а, как известно, наши суды любят затягивать такие дела, и в лучшем случае разбирательства продляться полгода, и часто бывает, что окончательная сумма выплат антиколлекторам доходит до ста тысяч рублей.

Могут ли реально помочь антиколлектроские агентства

Однако многие экспертные службы не испытывают большого энтузиазма в отношении антиколлекторов. Они считают, что многие из таких агентств на самом деле не оказывают никакой реальной поддержки, и уж тем более помощи, создавая лишь некую видимость своей работы. Основная их деятельность заключается в том, что они проводят консультации, некоторые даже пытаются выйти на связь с банком или коллекторами, но так как в их арсенале нет достаточно мощных рычагов давления на данные организации, все заканчивается еще в самом начале. Многие кто обращается к сотрудникам антиколлеторских агентств рискует попасть на мошеннические организации или простых шарлатанов, которые под шумок решили срубить немного деньжат. Непрофессионалы просто неспособны правильно рассчитать необходимую схему реструктуризации кредита, а это приведет к еще более худшим последствиям. Кроме того появляется много антиколлеторских фирм – однодневок, которые сегодня есть а завтра их уже нет, а вот долги обратившихся к ним людям никуда не исчезают, и даже наоборот становятся еще больше.
Но сами антиколлекторы в корне не согласны с такими высказываниями. Как сказал один из представителей антиколлекторского агентства, многие юридические компании на волне успеха антиколлекторов пытаются включить список своих услуг и помощь в борьбе с коллекторами. Однако через некоторое время они понимают, что не совсем хорошо разбираются в том деле, за которое решили взяться, и бросают все на середине пути, оставляя своих клиентов один на один с коллекторами, которые не совсем довольны тем, что на них наезжают «левые» организации. И тогда клиент может пострадать еще больше. Порой за вывеской антиколлекторское агентство сидят простые мошенники, предлагающие за определенную плату «крышевание» от коллекторов. Особо доверчивые граждане на это «ведутся» отдают деньги и тоже остаются ни с чем, а точнее без денег и с возросшим долгом.

Главное  — знать свои права

Все прекрасно понимают и знают, что при подписании кредитных договоров клиенты банка, в большинстве случаев, не вникают в подробности того, что там написано. Этим прекрасно пользуются все кредитные организации, но если клиент придет в банк с опытным юристом из антиколлекторской компании, то процентная ставка по кредиту может снизиться в несколько раз, так как банки, пользуясь тем, что зачастую клиенты не знают свои права, «навешивают» им незаконные пени и платежи.

Если говорить прямо, то вся суть антиколлекторской помощи сводится к тому, что они предоставляют юридические услуги, делая упор на судебную практику, а также на разъяснение прав должникам. Кредитные организации о правах не только не говорят, но и нарушают их, а антиколлекторы помогают частым лицам защитить себя от произвола банковских работников. Как говорят эксперты, рано или поздно это приведет к тому, что кредиторам самим будет невыгодно обманывать клиентов, так как на обмане они потеряют гораздо больше, нежели в том случае, если они предоставят человеку кредит по честно и пониженной кредитной ставке.

Но пока приходится констатировать тат факт, что даже существующий на данный момент положительный момент наличия на рынке услуг предприятий по антиколлекторской помощи не влияет на общую ситуацию по задолженностям по кредитам. Масштабы долгов на данный момент весьма и весьма высоки. И если даже после выигрышей в судах представителей антиколлеторских фирм банки пересмотрят порядок выдачи договоров, какого-либо революционного переворота тут не будет.
Но стоит сказать о том, что при таком росте кредитов у населения, и при таком снижении экономического развития в стране, антиколлекторские агентства будут пользоваться все большим и большим спросом. И тогда Госдуме придется принимать уже два закона — в отношении коллекторов и в отношении антиколлекторов.