Организационно-правовые формы того или иного бизнеса позволяют выбирать кредитные организации, которые по своей структуре и условиям займа наиболее уместны для разных категорий предпринимательской деятельности. Целевое назначение кредитного продукта – основополагающий фактор выдачи займа в любом его виде. Банки имеют преимущества перед прочими кредитными организациями. Кроме кредитования на различные цели, они ведут расчетно-кассовое обслуживание клиента, что дает им возможность владеть информацией о платежеспособности потенциального заемщика. Альтернативой банкам в части кредита и его формы является лизинг. Стандартный банковский кредит и договор лизинга – это две совершенно разных формы кредитования, хотя, казалось бы, они несут в себе единый смысл. Все более востребован становится лизинг для ИП.
Лизинг и кредит: а есть ли разница?
Главное отличие лизинга от любого банковского кредита понятно даже тем, кто не силен в вопросах финансов. Разница в том, что кредит – это сугубо денежные средства, а лизинг – финансовая аренда находящегося в залоге имущества. Благодаря лизингу организации могут обновить свой автопарк, не имея средств на покупку автомобилей.
Безусловно, оба договора имеют одинаковые законные свойства, связанные с удорожанием кредитного продукта и возвратом его займодателю. В обоих случаях присутствует график погашения тела долга и полной выплаты процентов. Все это должно неукоснительно исполняться заемщиком и будет контролироваться займодателем и лизингодателем (лизинговой компанией).
Условия кредитного договора и документации на лизинг предусматривают четкие сроки возврата. Штрафные санкции (в случае досрочного погашения и просрочки) могут быть применены в обоих случаях.
Основа обоих кредитных институтов – заработок займодавцев, состоящий в оговоренной процентной ставке за пользование товаром и кредитом.
Небольшие уточнения и пояснения разницы
Виды банковских кредитов «пестрят» разнообразием и целями, чем отличаются от лизинга, который определяет только реальный залоговый займ.
Единственное, с чем можно сравнить договор лизинга, это с банковской кредитной линией или договором овердрафта. Эти два банковских кредитных продукта несут в себе смысл пополнения основных средств. В первом случае – за счет удержания определенной финансовой «планки» на расчетных счетах, во втором – реального заработка, который тоже поспособствует переоснащению основных средств.
Основные отличия оформленного лизинга от кредита:
• цели кредита бывают разными, включая возможность пополнения оборотных средств, что недопустимо при лизинге;
• основа банковского кредита – исключительно денежные средства, основа лизинга – аренда залогового имущества (автомобиля, спецтехники и т.д.).
Заключив договор лизинга, лизингополучатель, по сути, берет имущество в аренду. Только по истечении установленного договором срока аренды и выплаты основного долга у него появляется возможность оформить имущество в собственность. В случае с банком все происходит иначе. Наличие обременения в виде договора залога не мешает принять его на баланс своего предприятия и оформить в собственность.