Поскольку финансовая услуга микрозайма является продуктом кредитования, вполне уместным будет ее сравнение с традиционным банковским кредитом. Заодно получим ответ на вопрос: «Что это такое – микрозаймы?». Новый термин набирает популярность с каждым годом, а вместе с ним аббревиатура МФО.
Особенности понятия
Обратимся к действующему законодательству для уточнения. Оно гласит, что микрозаймом является традиционный кредит, не превышающий сумму в 1 млн. рублей. Выдача таких займов регламентируется Гражданским Кодексом РФ (глава 42). У данного типа кредитов есть две существенных особенности:
- Выдается на непродолжительный срок.
- Подтверждения платежеспособности заемщика не требуется.
К положительным сторонам микрозаймов можно отнести:
- возможность взять его имеет практически любой совершеннолетний гражданин России, даже имеющий плохую кредитную историю;
- получить такой заем легко и очень быстро, буквально за несколько минут, в том числе в режиме онлайн на банковскую карту или электронный кошелек (Яндекс Деньги, Вэбмани, Киви и пр.);
- в большинстве МФО (микрофинансовых организаций) займы пролонгируются, т.е. продлевается срок их погашения за определенную плату в виде повышения процентной ставки по кредитному договору;
- систему поощрений, которые предоставляют МФО постоянным и ответственным клиентам;
- денежные средства можно вернуть раньше установленного срока, на что неохотно идут банки, часто штрафуя заемщиков за досрочное погашение кредита.
Присутствуют и отрицательные моменты:
- высокая процентная ставка по кредиту;
- вероятность получить штраф, если не погасить заем своевременно. Штрафы выставляются в виде повышения процента за пользование заемными средствами.
Характерной особенностью процентной ставки микрозаймов является начисление процентов за пользование кредитом ежедневно. В сутки этот показатель составляет в среднем 1-2% (в некоторых МФО может быть и выше), за год набегает минимум 365%. Если период кредитования составляет продолжительный срок, то ставка значительно увеличивается, так за год она может вырасти до 900-950%. Поэтому, выгодно брать небольшие суммы на короткий период.
Кто предоставляет микрозаймы
В отличие от банковского учреждения, которому необходимо иметь специальное разрешение ЦБ РФ на предоставление микрокредитов, микрофинансовые организации их могут выдавать без лицензии от ЦБ РФ. В качестве микрокредиторов имеют право выступать и частные лица.
Регламент работы МФО РФ, выдающих некрупные займы населению, определен ФЗ №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Для получения микрозайма не требуется заключения договора исключительно в письменном виде (как в банке), поэтому заемщику не нужно посещать офис организации, предоставляющей ссуду. Не потребуется время и на сбор пакета документов для банка, поиска поручителей. МФО выдают клиенту деньги часто только по паспорту и без поручителей. Подобные риски компенсируются высокими процентными ставками по кредитам.
Поскольку на рынке финансовых услуг количество МФО (МКО) растет, и конкуренция усиливается, условия предоставления небольших кредитов постоянно улучшаются.
Как получить микрокредит
Наиболее популярными видами микрозаймов являются:
- получение займа на банковскую карту (Visa или MasterCard);
- выдача клиенту наличных деньг при посещении офиса компании;
- получение займа на электронный кошелек (с учетом комиссии при выводе электронных денег и установленного лимита на максимальный платеж).
Необходимая денежная сумма перечисляется или вручается клиенту в кратчайшие сроки.
Микрозайм под залог имущества
Популярным методом получения кредита является его предоставление финансовым упреждением под залог имущества заемщика. Залогом может послужить автомобиль или ПТС на него, изделия из драгоценных металлов, бытовая техника, средства материнского капитала и др. Самым надежным залоговым средством была и остается любая недвижимость.
Сумма залогового микрокредита значительно больше, заемщик получает от 50% до 90% недвижимого имущества. Процентная ставка, как правило, минимальная. Срок погашения от 1 месяца, одобряется в течение дня, поручители не требуются.
О получении микрозайма под залог недвижимости здесь https://creditkvartir.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/srochnyj вы найдете подробную информацию. Быстро, законно, на выгодных для клиента условиях любой (даже безработный) гражданин РФ получит крупную сумму денег на нужды, которые не интересуют кредитора. Залоговые микрозаймы дают реальные шансы осуществлять мечты.