Тем, у кого плохая кредитная история, в Сети предлагается помощь с получением кредита, для чего задним числом якобы открывают зарплатный пластик в банке. Как пояснили эксперты портала 1mbank.ru, — мошенники действуют так для доступа к данным паспорта, СНИЛС, ИНН граждан, чтобы оформить реальный заём на человека, а денежки прикарманить. Банки поясняют, что карты задним числом не заводят по техническим причинам. Но сведения из документов могут использоваться при оформлении микрозаймов, предупредили в МФО.
Ссуды на них нет
Так, некий интернет-ресурс предлагает помощь в оформлении ссуды до 8 миллионов руб. под 4,4% годовых людям с текущими просрочками и кредитной нагрузкой, без обеспечения по кредиту и подтверждения доходов.
Как поясняет контактное лицо, указанное на сайте, гражданину оформят в банке как зарплатному клиенту карту с подтверждением регулярного перечисления денег от работодателя в течение последнего полугода.
Действующая зарплатная карта с постоянными перечислениями дает статус клиента, уже пользующегося банковскими услугами, и надежного заемщика. В таких случаях банки не настолько тщательно проверяют потенциальных заемщиков и могут выдать кредит под сниженный процент. И кредитную историю могут обойти, рассказали на сайте.
Зарплатную карту оформляют по копии трудовой книжки, справке 2-НДФЛ, фотографии паспорта, СНИЛС, ИНН. В результате, обещает сайт, гражданину выдадут ссуду.
Но из ведущих российских банков — Росбанка, Почта Банка, УБРиР, МТС-Банка — пояснили, что зарплатная карта задними числами по техническим причинам не оформляется. Её выдают лично клиенту в день обращения.
И без проверки кредитной истории банк не выдаст деньги потенциальному заемщику. Это не связано с получением зарплаты через банковскую организацию, отметили в Почта Банке. Но зарплатные клиенты в реальности могут оформить ссуду по сниженной ставке, пояснили в УБРиР.
По-видимому, обманщики совершают махинации с личными данными граждан, стремясь получить доступ к их счетам в банках, — предположили в УБРиР.
О такой схеме хищений персональных данных специалисты знают давно, меняются лишь предлоги запроса сведений, рассказал руководитель «Робот Займер».
Как не отдать всё самим
Возглавляющая проект «За права заемщиков» Е. Лазарева пояснила, что гарантируют получение займов людям с плохой кредитной историей только подпольные кредитные организации и мошенники.
Благодаря паспортным данным, СНИЛС, ИНН, полученным для выдачи карт и ссуды, преступники могут оформлять подложные онлайн-займы. С номером СНИЛС можно зайти на «Госуслуги» и получить доступ к пенсионным накоплениям.
По этим документам на имя гражданина можно зарегистрировать юридическое лицо, брать на него большие кредиты или воспользоваться в других махинациях.
Центробанк предупреждает, что мошеннические схемы постоянно меняются, но цель у них одна — завладеть личными и финансовыми данными граждан, чтобы потом присвоить деньги. Вне зависимости от мошеннических сценариев не сообщайте никому и никогда данные паспорта, информацию по карте и ее владельцу, трехзначный код на обратной стороне карты, SMS-коды.
По паспортным данным, СНИЛС, ИНН можно оформить онлайн-займ. Но надежные кредиторы пользуются новыми технологиями для распознавания мошенников с чужими комплектами документов уже при оформлении займов — пользуясь «Госуслугами» или фотоидентификацией, пояснил глава «Робот-Займер». Клиенту в МФО могут предложить прислать селфи с документом в руках или прийти в офис, отметили в ГК Eqvanta.
Для подтверждения личности гражданина онлайн в МФО используются и сопоставление кредитной истории с информацией из заявки на ссуду, и искусственный интеллект (у продвинутых организаций), рассказали в Webbankir.
Возглавляющий аналитический центр компании Zecurion В. Ульянов предупреждает, что преступники могут выманивать у граждан и фотографию паспорта, и селфи с ним. А потом эти документы массово рассылаются во всевозможные МФО, кто-нибудь и одобрит выдачу денег. Если клиент предоставил документы, то он проявил доверчивость, а следовательно, у злоумышленников есть шанс выманить что-то типа «комиссии» за услуги.