Казахстанцы все чаще обращаются в микрофинансовые организации в поисках быстрого займа. Брать деньги в долг таким образом удобно: можно найти предложение через маркетплейс и быстро подать заявку, которую кредитор рассмотрит в течение часа. Но за этим скрывается тревожная тенденция: общий долг перед МФО превысил отметку в один триллион тенге, а общего количества микрокредитов стало в два раза больше, чем заемщиков.
Что заставляет казахстанцев брать так много займов в МФО
Ответ кроется в суровых требованиях банков к потенциальным клиентам. Не каждый казахстанец может получить одобрение на кредит в банке: низкий кредитный рейтинг, непогашенная задолженность, отсутствие стабильного дохода — все это может стать причиной отказа. В результате люди вынуждены обращаться к МФО, где требования к потенциальным клиентам менее строгие, но и процентные ставки гораздо выше.
Эта ситуация ставит под вопрос финансовую стабильность граждан:
Переплата. Высокие процентные ставки МФО могут привести к «снежному кому» долгов, когда казахстанцы фактически тратят большую часть своего дохода на погашение процентов, не имея возможности погасить сам долг.
Риск перекредитованности. Получение новых кредитов для погашения старых — распространенная практика среди заемщиков МФО, которая только усугубляет проблему.
Угроза финансовой безопасности. Неконтролируемый рост долгов перед МФО может привести к серьезным финансовым проблемам, потере имущества и даже банкротству.
Перед тем, как брать деньги в долг, необходимо узнать все нюансы онлайн-займов и взвесить риски. Микрокредит – сладкий яд:
- Мягкие требования – верный признак «сладкой ловушки». МФО привлекают своей простотой: заемщику не нужно предоставлять горы документов, справки о доходах, поручителей и проходить сложные проверки. Можно получить деньги онлайн, за считанные минуты, просто заполнив анкету.
- «До зарплаты» — это всего лишь несколько дней до нового обращения в МФО. Микрокредиты – «быстрая помощь», рассчитанная на короткий срок. Но проблема в том, что этот период быстро заканчивается, а долг остается, и зачастую, чтобы погасить предыдущий долг, приходится брать новый займ, еще больше увеличивая свою задолженность.
- Ставки, как «волчий аппетит». Высокие процентные ставки по микрокредитам, значительно превосходящие банковские, превращают микрозайм в «финансового вампира», который «съедает» доходы потребителей, не оставляя ему возможности полностью погасить долг.
За последние 5,5 лет ситуация в Казахстане стала тревожной. Число заемщиков выросло в 5 раз, а количество микрозаймов – в 2,2 раза. Это говорит о том, что люди не только массово обращаются к МФО, но и часто оформляют не один, а несколько договоров о предоставлении денежных средств в долг одновременно. Одна из основных проблем – невозможность погасить задолженность своевременно. Заемщики берут новые микрокредиты, чтобы погасить старые, что приводит в долговую яму, из которой уже практически невозможно выбраться.
Если количество выданных кредитов банками планомерно падает, то PDL-кредиты (Pay Day Loan) в МФО наоборот демонстрируют другую статистику — клиентов у микрофинансовых организаций на 4% больше, чем у банков. Есть и другие неутешительные цифры:
- Сумма непогашенной задолженности по микрокредитам выросла на 18,7%.
- Количество PDL-кредитов выросло на 72,5%.
Микрокредит – не лекарство от финансовых проблем. Это лишь временное решение, которое может привести к более серьезным финансовым проблемам в будущем. Не поддавайтесь искушению быстрых денег: прежде чем брать микрокредит, взвесьте все «за и против». Помните, что высокие процентные ставки и краткосрочность могут сделать займ очень дорогим.